Обзор банковской системы Кипра

Последнее время многих наших клиентов волнует тема стабильности банковской системы Кипра. Тех, кто имеет на Кипре корпоративный счет, беспокоит нестабильность экономической ситуации в стране последнее время. Тех, кто только хочет открыть личный или корпоративный счет, интересует надежность кипрских банков. Давайте разберемся.

Финансовая индустрия является ведущей в экономике Кипра. Поэтому проблемы в финансовом секторе сильно сказываются на экономике государства в целом и наоборот. В прессе не раз обсуждалась тема греческих долгов и их влияние на кризис в еврозоне. Кипр в этом по погряз по самые уши: сумма кредитов, которую выдали кипрские банки греческим частным компаниям, составила 22 миллиарда евро, при том, что ВВП Кипра составляет лишь 18 миллиардов евро. Кроме того, кипрские банки уже потеряли более 3 миллиардов евро на реструктуризации суверенного долга Греции. До конца июня Кипру необходимо найти 1,8 миллиарда евро на рекапитализацию второго по величине островного банка Cyprus Popular Bank (он же Laiki Marfin Bank). Мнения разных чиновников сходятся в одном: банковской системе пропасть не дадут. Так президент Кипра Димитрис Христофиас заявлял ранее, что остров приложит все усилия, чтобы не прибегать к кредитной поддержке ЕС. Уже три страны еврозоны – Греция, Португалия и Ирландия, – получают кредиты ЕС и МВФ в обмен на жесткую программу снижения государственных расходов. Глава кипрского Центробанка Паникос Димитриадис не исключает, что стране удастся договорится с ЕС о продлении крайнего срока рекапитализации Cyprus Popular Bank до августа, а правительство постарается до этого времени найти частных кредиторов для повышения капитала банка. Глава Cyprus Popular Bank Михалис Саррис также предположил, что Кипру понадобится помощь ЕС. “Сложно представить, откуда (финансирование) может прийти, если не из Европы” – сказал Саррис.

Страна, которая может спасти Кипр, – это Россия, которая ранее уже предоставила Кипру заем в 2,5 миллиарда евро. Альтернативный вариант – воспользоваться кредитами ЕС взамен на режим жесткой экономии. Поэтому правительство Кипра обязательно обратиться к России с просьбой о предоставлении кредита в размере от 3 миллиардов до 5 миллиардов евро, а также запросит помощь у Европы. Почему Россия, спросите Вы? Потому что не только Украина любит эту юрисдикцию. Но наше правительство само ищет, где бы одолжить денег. А у России и деньги есть, и слишком много интересов российских компаний завязано на этой налоговой гавани.

Некоторые кипрские банки решают свои проблемы локально, т.е. своими силами. Например, Банк Кипра решил отделить британские ветви своего банка в отдельно функционирующие банковские структуры (подробнее см.здесь). Теперь клиенты британского Банка Кипра будут защищены финансовой системой Великобритании и не будут подвержены влиянию ситуации на Кипре.

Местные банки пока не зарегистрировали оттока депозитов, как это происходит в Греции. Но кипрские банки прежде всего работают с резидентами и гражданами Кипра, поэтому ситуация с ними не стабильная. Можно быть более-менее спокойным за свои деньги, если банк не работает на местном рынке и не выдает кредиты. Ведь на Кипре есть множество филиалов банков, чьи головные отделения находятся совсем в других странах, которые не имеют ничего общего с греческим кризисом. Как, например, банк FBME (Танзания). Отделение этого банка на Кипре не работает с физическими лицами, а кредитование осуществляет только краткосрочное. Банк надежен и успешен. А, например, кипрский Barclays выглядит как такой, который работает с населением Кипра. Если это действительно так, то он подвержен страновым рискам так же, как и другие местные банки. Основной Barclays, конечно же, не допустит банкротство Кипрского отделения. Но зачем рисковать?

Что мы можем порекомендовать клиентам, которые раздумывают об открытии счета на Кипре? Если вы раздумываете об открытии не корпоративного, а личного счета, то должны учитывать, что сумма гарантированного возмещения депозитных вкладов на Кипре составляет EUR 100 000 (и только для физических лиц). Остальные денежные средства в случае банкротства банка тоже получить можно, но путем подачи заявлений ликвидатору при ликвидации или в судебном порядке.

Возможно, в этой ситуации будет наблюдаться и своя положительная сторона: банки будут присматриваться к новым клиентам не так строго, как раньше.

Если проанализировать вышеизложенную информацию, можно сказать, что кипрские банки делают все возможное, чтобы их клиенты не пострадали. Но Кипр – не единственная юрисдикция с развитой финансовой системой.

Ведь можно выбрать для работы своей компании и вовсе не кипрский банк, а банк где-нибудь в Австрии или в Великобритании. Правда, нужно учитывать, что обслуживание счета в европейских банках на порядок дороже. Не рекомендуем также открывать счет в Швейцарии. Возможно, это временно, и эта волна уляжется, но на сегодняшний день к швейцарским банкам приковано пристальное внимание правительств США, Германии, Англии, Италии. Пока они договорятся, как контролировать счета своих сограждан, не одна славянская голова может полететь с плеч.

Хороший выбор для открытия счета – Объединенные Арабские Эмирати. По заключениям специалистов Financial Secrecy Index, Эмираты – одни из самых надежных в плане конфиденциальности в мире. В этой юрисдикции из международных топовых банков можно порекомендовать – Standard Chartered или Barclays. Неприятные моменты состоят в процедуре открытии счета: во-первых, обязателен визит клиента в банк; во-вторых, проще открывать счет на компанию, зарегистрированную именно в Эмиратах, а не в какой-либо другой юрисдикции.

При окончательном выборе, я бы рекомендовала руководствоваться:

а) страновыми рисками (т.е. изначально выбирать экономически более стабильную страну);

б) смотреть на акционеров банка (либо принадлежность его к финансовой группе);

в) размером собственного капитала банка (по отношению к заемному) – если такой показатель доступен;

г) не забывать о законодательстве, касающемся банковской тайны и конфиденциальности (на Кипре с этим хуже, чем в Эмиратах, например).

Выбирать вам, но мы всегда готовы подсказать вам и предоставить больше информации о каждом заинтересовавшем вас банке.