Deutsche Bank: прекращение услуг банка-корреспондента для расчёта в USD и иные проблемы

Признанный одним из наиболее важных деловых банков в мировой финансовой системе, немецкий Deutsche Bank страдает от проверок, миллиардных штрафов (за десять лет общая сумма превысила 17 млрд. долларов), понижения рейтингов и иных потрясений со стороны руководства.

Проблемы Deutsche Bank

В частности, сегодняшние проблемы Банка выглядят следующим образом:

• обвинения в отмывании денег:

-в ноябре 2018г. немецкая полиция совершила налёт на офисы банка в рамках расследования отмывания денег, связанного с разоблачениями «Панамских документов»;

-весной 2019г. новый скандал–обвинения со стороны Проекта (центра) борьбы с организованной преступностью и коррупцией (OCCRP) в отмывании банком «грязных московских денег», которые коснулись также и иных крупных европейских банков немногим ранее: DANSKE BANK, SWEDBANK AB, CREDIT AGRICOLE SA, RAIFFEISEN BANK INTERNATIONAL AG;

-в мае 2019г. программное обеспечение, используемое для проверки транзакций клиентов на предмет отмывания денег, было признано неисправным. Это означает, что некоторые потенциально подозрительные транзакции не были отмечены комплаенсом банка и прошли незамеченными;

• резкое сокращение своей деятельности в качестве банка-корреспондента для расчёта в долларах США:

-в прошлом году Deutsche Bank отозвал корреспондентские банковские услуги для операций в долларах США в Bank of Valletta (Мальта) без объяснения конкретных причин;

-в мае 2019 г., как стало известно finews.com (ведущим новостям Швейцарии), Deutsche Bank в Цюрихе остановил предоставление клиринговых услуг в долларах США. И хотя в феврале 2019г. Банк предупредил своих клиентов, что он перестанет предоставлять такие услуги, похоже, что этого времени было недостаточно для банка Alpinum, чтобы выстроить альтернативу, а также для криптофирмы Lykke, для цюрихской компании Incore, специализирующейся на информационных технологиях, вспомогательных и административных услугах для других швейцарских банков и частично принадлежащая управляющему капиталом Maerki Baumann, которая не имеет собственных частных клиентов и зарабатывает деньги, выполняя задачи для других банков, такие как операции в иностранной валюте, и для
десятков иных финансовых швейцарских и лихтенштейнских фирм, которые сразу ощутили на себе проблемы в связи принятым Банком решением.

Ведь для банка или криптографической компании закрытие долларовых транзакций является серьезным негативным событием: USD валюта остаётся самой важной в мире, соответственно, корпоративные долларовые счета для многих являются неотъемлемым условием успешного ведения бизнеса. Как правило, Швейцарские банки, а также другие иностранные кредиторы придерживаются правил США, особенно в отношении санкционированных стран, опасаясь, что в противном случае они будут закрыты от долларового бизнеса;

• провалы в 2015г., 2016г., 2018г. в прохождении стресс-тестирования банка по модели США. Следующий стресс-тест Федеральная резервная система США планирует провести в конце июня 2019г., повторение предыдущих результатов повлечёт за собой ещё большее падение доверия к банку среди клиентов и деловых партнёров;
• неудачные переговоры по слиянию с немецким конкурентом Commerzbank в качестве одного из вариантов спасения состояния банка. Предполагаемая сделка была признана нецелесообразной;
• судебные процессы с президентом США Дональдом Трампом (Банк за последние 20 лет одолжил Д. Трампу более 2 млр. дол. США. Вероятно, что Deutsche Bank будет вынужден выпустить финансовые файлы по президенту США для расследования «иностранного влияния в политическом процессе США» и возможного отмывания денег);
• стремительное падение акций Deutsche Bank до новых минимумов, связанное с заявлением Генерального директора Кристиана Шивинга 23 мая 2019 г. на ежегодном собрании акционеров Deutsche Bank во Франкфурте о «жёстких сокращениях» для инвестиционного банка. Будущее операций банка в США по торговле и инвестициям под большим вопросом. По данным Thomson Reuters Corporation, New York: «Deutsche Bank планирует сократить свои акции в США, включая брокерские операции и производные акции».

Выводы и прогнозы

Такое плачевное положение Deutsche Bank, ранее признанного мировым банковским инвестиционным гигантом, демонстрирует, что на сегодняшний день очень важно, чтобы все участники рынка обеспечивали полное внедрение стандартов по борьбе с отмыванием денег с целью избежать более значительных долгосрочных рисков и глобального экономического кризиса. Банки, осуществляющие расчёты, в частности, по долларовым сделкам, должны соответствовать жёстким американским законам о борьбе с отмыванием денег, даже когда они обслуживают транзакции от имени другого учреждения, которому они могут предоставлять соответствующие банковские услуги.

Соответственно, клиентам банков надо с терпимостью относиться к многочисленным вопросам банка при проведении транзакций, своевременно и в полном объеме отвечать на вопросы и сопровождать банковскую операцию полным пакетом бухгалтерской документации (инвойсами, договором, спецификацией, товарно-транспортной накладной и т.п.), подтверждающей реальность хозяйственной деятельности владельца счета.

Как ситуация с Deutsche Bank повлияет на бизнес в дальнейшем? Корпоративные долларовые счета для компаний-нерезидентов в Европейских банках предлагали немногие банки. С мая 2019 года банк Alpinum потерял долларовый банк –корреспондент, которым являлся Deutsche Bank. Соответственно Alpinum Bank теперь может предложить своим клиентам только счета в евро. Безусловно, банк ищет решение данной проблемы, но не факт, что найдет. Соответственно, клиенты Alpinum Bank, нуждающиеся в долларовых бизнес-счетах, ринутся в СИМ банк, который один из немногих берет еще нерезидентов и предлагает счета, в том числе и в долларах. Часть клиентов, которые не удовлетворят требованиям СИМ банка будут вынуждены свернуть деятельность. Поэтому в сложившейся ситуации СИМ банк вынужден будет еще более тщательно рассматривать бизнес-модели своих клиентов и усилить комплаенс, чтобы остаться на плаву.

Что же делать бизнесу, который не может принимать оплату в евро – нужен только доллар? Универсального ответа нет. Потому что нужно изучать конкретику именно Вашего бизнеса. Бесспорно, будет работать банковский счёт в связке с местной компанией в стране, где доллар является одной из основных валют наряду с местной валютой, например, Канада, Панама, Сингапур и т.п. Но безусловно, решение для успешного бизнеса надо выбирать со специалистами, которые знают особенности налогообложения каждой из стран.

Также читайте:
Открытие счета в иностранном банке

Актуальные новости международного бизнеса:
В нашем Телеграм-канале – Offshore news Today